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REER et CELI à Chicoutimi : avec le RREGOP, lequel d’abord ?

Avec le RREGOP, une bonne partie de vos droits REER est déjà utilisée par votre régime. Ça change complètement la question REER ou CELI.

Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026

La réponse courte

À Chicoutimi, beaucoup de travailleurs de la santé, de l’éducation et du gouvernement cotisent au RREGOP. Leur régime réduit leurs droits REER par le facteur d’équivalence, inscrit sur leur feuillet, alors que leurs droits au CELI restent entiers1. Pour eux, le CELI passe souvent en premier, à moins d’avoir des enfants. Pour un premier achat, le CELIAPP bat souvent les deux. Julien Poisson fait le calcul avec vous, à distance ou à son bureau de Jonquière.

Une infirmière, un enseignant, un professionnel du gouvernement : à Chicoutimi, ce sont des profils qu’on croise partout. Ils ont un bon régime de retraite, et ils cotisent quand même au REER chaque février parce que « c’est ce qu’on fait ». Parfois, il ne leur restait presque pas de droits. Parfois, le CELI aurait été plus utile.

Trois cas fréquents

  • Au RREGOP, avec des enfants : les droits REER qui restent, d’abord, parce qu’ils réduisent le revenu qui sert à calculer les allocations2. Le reste au CELI.
  • Au RREGOP, sans enfant : souvent le CELI d’abord. Ses retraits ne comptent pas dans votre revenu, ce qui aide à la retraite3.
  • Jeune professionnel qui veut acheter : le CELIAPP avant les deux, pour sa déduction et son retrait libre d’impôt4.

Savoir lequel est pour moi Parler à Julien

Laissez votre numéro. Julien vous appelle pour faire le point, sans frais ni obligation.

Pour aller plus loin

Questions fréquentes

Qu’est-ce que le facteur d’équivalence ?

C’est la valeur de ce que votre régime de retraite a accumulé pour vous dans l’année. Il est inscrit sur votre feuillet et réduit d’autant vos droits REER de l’année suivante1.

Je suis étudiant à l’UQAC. REER ou CELI ?

Presque toujours le CELI : à petit revenu, la déduction REER rapporte peu. Vos droits REER s’accumulent quand même, pour plus tard.

Combien puis-je mettre au CELI cette année ?

7 000 $1 en 2026, plus les droits inutilisés des années passées5.

Où me trouver

Épargne et impôt — Julien Poisson
3880, boul. Harvey, bureau 2180, Jonquière (Québec) G7X 8R6
418 412 9004

Tout peut aussi se faire à distance : vous m’envoyez vos papiers en photo, par texto ou par courriel, et on se parle au téléphone ou en vidéo. C’est moi qui vous rappelle, pas un centre d’appels.

Mes autres services à Chicoutimi

Déclaration d’impôt · Épargne retraite · CELIAPP et première maison · REEE · Assurance vie · Maladies graves · Invalidité · Travailleurs autonomes · CCQ et RREGOP. Tout ce que je fais à Chicoutimi.

Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je

Sources officielles (5)
  1. Agence du revenu du Canada, Plafonds des CD, des PD, des REER, des RPDB, des RVDAA, des CELI, MGAP et le MSGAP. Consulté le 4 octobre 2026.
  2. Agence du revenu du Canada, Combien vous pourriez recevoir – Allocation canadienne pour enfants (ACE). Consulté le 4 octobre 2026.
  3. Agence du revenu du Canada, Qu'est-ce qu'un CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
  4. Agence du revenu du Canada, Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP). Consulté le 4 octobre 2026.
  5. Agence du revenu du Canada, Calculer vos droits de cotisation aux CELI. Consulté le 4 octobre 2026.

Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.