Épargne retraite à Alma : la retraite d’usine, de ferme ou d’entreprise
À Alma, il y a deux sortes de retraite : celle d’usine, avec un régime, et celle qu’on bâtit seul, à la ferme ou dans son entreprise. Elles ne se préparent pas pareil.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026
La réponse courte
Si vous avez un régime de retraite d’employeur, comme à l’aluminerie, la préparation consiste surtout à choisir l’âge de départ et à combler le trou avant les rentes publiques. Si vous êtes producteur, commerçant ou travailleur autonome, sans fonds de pension, votre retraite repose sur votre épargne, la RRQ, la Sécurité de la vieillesse et, souvent, la vente de votre entreprise. Dans les deux cas, ça se calcule : Julien Poisson le fait avec vous, à distance ou au bureau de Jonquière.
Autour du lac, on voit souvent des gens qui ont travaillé toute leur vie sans fonds de pension : producteurs, commerçants, gens de métier. Ils ont bâti quelque chose, mais pas forcément une retraite. Et à l’usine, d’autres ont un bon régime, mais ne savent pas à quel âge ils peuvent vraiment arrêter.
Deux retraites, deux plans
| Avec un régime d’employeur | Sans régime | |
|---|---|---|
| La base | La rente du régime, la RRQ, la Sécurité de la vieillesse. | La RRQ, la Sécurité de la vieillesse, votre épargne. |
| Le défi | Le trou entre le départ et 65 ans. | Bâtir assez d’épargne, sans tout miser sur la vente. |
| L’outil | REER et CELI pour faire le pont. | REER, CELI, et un régime pour votre société si vous êtes incorporé. |
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Pour aller plus loin
- Combien épargner pour la retraite
- À la retraite : retirer du REER ou du CELI en premier
- RRQ : la demander à 60, 65 ou 72 ans
- Pension de la Sécurité de la vieillesse : montant et récupération
- Vente d'entreprise : l'exonération des gains en capital
- Calculateur : avec ce que je mets de côté, j'arrive où ?
Questions fréquentes
Je suis producteur agricole. Ma ferme est-elle ma retraite ?
Souvent en partie. Mais une retraite qui dépend d’une seule vente est fragile : le prix, l’acheteur et l’impôt ne se contrôlent pas toujours. On bâtit aussi une épargne à côté.
Dans quel ordre retirer mon argent à la retraite ?
Il n’y a pas d’ordre unique. On répartit les retraits entre les comptes pour garder un revenu imposable stable, et on surveille le seuil de récupération de la Sécurité de la vieillesse1.
Quand dois-je convertir mon REER ?
Au plus tard le 31 décembre de l’année de vos 71 ans, le plus souvent en FERR2.
Où me trouver
Épargne et impôt — Julien Poisson
3880, boul. Harvey, bureau 2180, Jonquière (Québec) G7X 8R6
418 412 9004
Tout peut aussi se faire à distance : vous m’envoyez vos papiers en photo, par texto ou par courriel, et on se parle au téléphone ou en vidéo. C’est moi qui vous rappelle, pas un centre d’appels.
Mes autres services à Alma
Déclaration d’impôt · REER et CELI · CELIAPP et première maison · REEE · Assurance vie · Maladies graves · Invalidité · Travailleurs autonomes · CCQ et RREGOP. Tout ce que je fais à Alma.
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (2)
- Service Canada, Impôt de récupération de la pension de la Sécurité de la vieillesse. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Dates importantes pour REER, RAP, REEP, CELIAPP et plus. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.