Conseiller financier à Alma : impôt, épargne et assurance

Alma s’est bâtie sur le bois, l’hydroélectricité et l’aluminium. L’aluminerie, l’hôpital et le collège font encore vivre une bonne partie de la ville, et autour, il y a les fermes, les commerces et les chalets du lac. Ça donne quatre profils que je vois souvent.

Vous travaillez à l’aluminerie

Un bon salaire, des primes et un régime de retraite d’employeur. La retraite d’usine, ça se prépare dix ans d’avance : à quel âge partir, la rente à chaque âge, ce qu’il reste comme droits REER une fois le régime compté, et le trou entre le départ et la RRQ. Et si vous quittez avant la retraite, la décision sur votre fonds de pension mérite mieux qu’une signature rapide.

Vous êtes producteur ou à votre compte autour du lac

Les acomptes provisionnels, les dépenses bien classées, et la grande question : quand s’incorporer. Plus tard viendra l’autre : à qui passer l’entreprise ou la ferme, et comment le faire sans que l’impôt en prenne une grosse part.

Vous avez une jeune famille

Le REEE d’abord, pour aller chercher les subventions au complet. Le REER ensuite, qui peut faire monter vos allocations familiales. Et une assurance vie temporaire, tant que les enfants dépendent de vous : c’est la protection la moins chère à l’âge où elle sert le plus.

Vous êtes retraité

Pension d’employeur, RRQ, Sécurité de la vieillesse, retraits de FERR ou de FRV : quatre sources, quatre séries de règles. En couple, le fractionnement du revenu de pension peut faire baisser la facture de façon importante. Et chaque année, on surveille le seuil où la pension fédérale commence à être récupérée.