Conseiller financier à Jonquière : impôt, épargne et assurance

Jonquière, c’est Arvida et l’aluminium, le cégep, l’hôpital, les écoles. Beaucoup de bons emplois, avec un régime de retraite, une assurance collective et une paie stable. C’est justement là que bien des gens arrêtent de regarder : « mon employeur s’en occupe ». En partie seulement.

Vous travaillez à l’usine

Un bon salaire, des primes, un régime de retraite d’employeur. Trois choses à vérifier : ce que votre régime vous laisse vraiment comme droits REER, ce que devient votre fonds si vous partez avant la retraite, et ce qui disparaît le jour où l’assurance collective s’arrête. Tant que vous ne changez pas d’emploi, ça ne paraît pas. Le jour où ça arrive, la décision sur votre fonds de pension se prend vite, et elle ne se reprend pas.

Vous êtes dans la fonction publique, en santé ou en éducation

Avec le RREGOP, deux dates comptent plus que les autres : vos 55 ans, si vous pensez quitter le secteur public, et vos 65 ans, quand la rente baisse avec la coordination. Ce que vous perdez à 65 ans se calcule d’avance, et se prépare.

Vous étudiez au cégep

Un emploi à temps partiel, un job d’été : c’est le meilleur moment pour produire vos déclarations, même avec un petit revenu, et pour ouvrir un CELI avec peu. Les droits que vous accumulez à 19 ans vous suivent toute votre vie.

Vous êtes à votre compte

Les acomptes, la double cotisation au RRQ, les dépenses à bien classer. Et personne pour vous offrir un régime de retraite ou une assurance salaire : c’est à vous de les bâtir, et c’est souvent là qu’on commence.

Comment on travaille

Vous passez au bureau du boulevard Harvey, ou tout se fait à distance. On commence par un diagnostic gratuit : je regarde ce que vous avez, je vous dis franchement ce que je vois, et c’est vous qui décidez de la suite.