REER et CELI à Jonquière : lequel d’abord ?
À Jonquière, beaucoup de gens ont un fonds de pension à l’usine ou au public. Ça change la réponse REER ou CELI, et presque personne ne le leur dit.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026
La réponse courte
Le REER réduit votre impôt aujourd’hui ; le CELI vous laisse retirer sans impôt plus tard. Ce qui change à Jonquière, c’est que beaucoup de travailleurs ont un régime de retraite d’employeur, qui réduit leurs droits REER mais pas leurs droits au CELI1. Règle générale : avec des enfants, le REER passe souvent en premier ; à petit revenu, le CELI. Julien Poisson fait le calcul avec vous, au bureau du boulevard Harvey ou à distance.
Chaque février, la même conversation au travail : « mets ça dans ton REER, tu vas avoir un beau retour ». Pour un travailleur d’Arvida avec un régime de retraite, ce n’est pas faux, mais c’est incomplet. Le régime gruge déjà une bonne partie des droits REER, et le CELI, lui, est souvent vide.
Trois cas qu’on voit souvent à Jonquière
- Usine ou fonction publique, avec des enfants : les droits REER qui restent, d’abord, parce que la déduction réduit le revenu qui sert à calculer les allocations familiales2. Un petit coussin dans le CELI pour les imprévus.
- Personne seule, bon salaire : le REER est important, mais dosé. Le CELI garde la porte ouverte pour une maison ou un projet.
- Étudiant au cégep ou premier emploi : le CELI, presque toujours. Vos droits REER s’accumulent quand même, pour les années où votre taux d’impôt sera plus élevé.
Savoir lequel est pour moi Parler à Julien
Laissez votre numéro. Julien vous appelle pour faire le point, sans frais ni obligation.
Pour aller plus loin
Questions fréquentes
J’ai un régime de retraite à l’usine. Me reste-t-il des droits REER ?
Souvent un peu. Le régime réduit vos droits par un facteur d’équivalence, inscrit sur votre feuillet ; ce qui reste apparaît sur votre avis de cotisation1.
Combien puis-je mettre dans un CELI en 2026 ?
7 000 $1 pour l’année, plus les droits inutilisés des années passées3.
Le prêt REER, c’est une bonne idée ?
Il peut l’être : bien utilisé, il accélère l’épargne et grossit le retour d’impôt dès la première année. La clé, c’est de l’intégrer à ce que vous épargnez déjà chaque mois, sans dépasser votre capacité.
Où me trouver
Épargne et impôt — Julien Poisson
3880, boul. Harvey, bureau 2180, Jonquière (Québec) G7X 8R6
418 412 9004
Tout peut aussi se faire à distance : vous m’envoyez vos papiers en photo, par texto ou par courriel, et on se parle au téléphone ou en vidéo. C’est moi qui réponds, pas un centre d’appels.
Mes autres services à Jonquière
Déclaration d’impôt · Épargne retraite · CELIAPP et première maison · REEE · Assurance vie · Maladies graves · Invalidité · Travailleurs autonomes · CCQ et RREGOP. Tout ce que je fais à Jonquière.
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (3)
- Agence du revenu du Canada, Plafonds des CD, des PD, des REER, des RPDB, des RVDAA, des CELI, MGAP et le MSGAP. Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Combien vous pourriez recevoir – Allocation canadienne pour enfants (ACE). Consulté le 4 octobre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Calculer vos droits de cotisation aux CELI. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.