Épargne retraite à Saint-Ambroise : quand la ferme est votre fonds de pension
Beaucoup de producteurs comptent sur la vente de la ferme pour leur retraite. C’est un plan, mais c’est un plan qui repose sur un seul prix, à une seule date.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026
La réponse courte
Un producteur agricole n’a pas de régime de retraite d’employeur : sa retraite repose sur la RRQ, la Sécurité de la vieillesse, son épargne et la valeur de sa ferme. Les biens agricoles admissibles peuvent profiter de l’exonération cumulative des gains en capital, 1 250 000 $1 par personne en 20251, si les conditions sont respectées. Mais le prix, la date et la relève restent incertains : bâtir un REER et un CELI à côté, c’est ne pas tout miser sur une seule transaction. Julien Poisson fait le plan avec vous.
À Saint-Ambroise, des familles cultivent la même terre depuis des générations. La ferme fait vivre la famille, et elle est souvent toute la retraite des parents. Le jour du transfert ou de la vente, tout se joue en même temps : le prix, l’impôt, la relève, et le revenu des trente années suivantes.
Les quatre sources de votre retraite
| Source | Ce qu’il faut savoir |
|---|---|
| La RRQ | Basée sur vos gains de travail ; le report après 65 ans l’augmente2. |
| La Sécurité de la vieillesse | À partir de 65 ans ; elle peut être récupérée si votre revenu net est élevé3. |
| Votre épargne | REER et CELI, à bâtir pendant les bonnes années. |
| La ferme | Vendue ou transférée, avec ou sans exonération1. |
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Pour aller plus loin
Questions fréquentes
Mes enfants reprennent la ferme. Pourrai-je en vivre ?
Ça dépend de comment le transfert est fait : un prix payé sur plusieurs années, un revenu de location, une part conservée. La question à poser avant de signer : quel revenu il vous restera, chaque année, une fois le transfert fait.
L’exonération des gains en capital règle-t-elle tout ?
Elle peut mettre une bonne partie du gain à l’abri de l’impôt, si le dossier respecte les conditions1. Elle ne règle pas le revenu de retraite : elle protège le gain, elle ne le transforme pas en rente.
Où me trouver
Épargne et impôt — Julien Poisson
3880, boul. Harvey, bureau 2180, Jonquière (Québec) G7X 8R6
418 412 9004
Tout peut aussi se faire à distance : vous m’envoyez vos papiers en photo, par texto ou par courriel, et on se parle au téléphone ou en vidéo. C’est moi qui vous rappelle, pas un centre d’appels.
Mes autres services à Saint-Ambroise
Déclaration d’impôt · REER et CELI · CELIAPP et première maison · REEE · Assurance vie · Maladies graves · Invalidité · Travailleurs autonomes · CCQ et RREGOP. Tout ce que je fais à Saint-Ambroise.
Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (3)
- Agence du revenu du Canada, Ligne 25400 – Déduction pour gains en capital. Consulté le 4 octobre 2026.
- Retraite Québec, À quel âge devriez-vous demander votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec?. Consulté le 4 octobre 2026.
- Service Canada, Impôt de récupération de la pension de la Sécurité de la vieillesse. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 4 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.