Je quitte la construction : que devient mon fonds de retraite ?
Vous avez accroché votre ceinture d’outils. Votre fonds de retraite, lui, ne bouge pas tout seul : c’est à vous d’appeler.
Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026
La réponse courte
Votre argent ne disparaît pas. Quand vous avez quitté l’industrie sans être admissible à une rente et qu’aucune heure n’a été créditée à votre dossier de retraite depuis 24 mois, vous pouvez soit garder vos droits jusqu’à la retraite, avec un supplément de 12,5 %1 sur la part à prestations déterminées s’il y en a une, soit demander une prestation de cessation de participation, versée en un seul montant. La CCQ n’envoie pas le formulaire d’elle-même : il faut la contacter.
Vous avez fait quinze ans de construction, puis vous êtes passé à l’usine, à la ville ou à votre compte. Quelque part à la CCQ, il y a un compte à votre nom. Bien des gens l’oublient. D’autres le vident au plus vite. Les deux peuvent coûter cher.
Quand les options s’ouvrent
Il faut avoir quitté l’industrie avant d’être admissible à une rente, et n’avoir aucune heure travaillée créditée à votre dossier de retraite dans les 24 mois qui précèdent votre demande1. Une seule semaine de chantier dans cette période, et il faut attendre que 24 mois soient passés depuis.
Les deux choix
| Garder vos droits | Prendre la prestation de cessation | |
|---|---|---|
| Ce que vous recevez | Une rente à la retraite. La part à prestations déterminées, s’il y en a une, est majorée de 12,5 %1. | Un seul montant : la valeur de vos droits. La part à prestations déterminées est payée selon le degré de solvabilité du régime1. |
| Où va l’argent | Il reste dans le régime, dont les fonds sont gérés par La Caisse2. | Selon le montant : un CRI, un FRV, un contrat de rente ou un autre régime, sans impôt au transfert1. |
| Qui porte le risque | Le régime, pour la part à prestations déterminées. Vous, pour le compte à cotisation déterminée, dont les rendements peuvent être négatifs3. | Vous, au complet. |
Le détail qui fait la différence : avant ou après 2005
Les heures travaillées avant 2005 ont bâti une rente à prestations déterminées. Celles d’après alimentent un compte à cotisation déterminée3. Si vous avez travaillé avant 2005, le supplément de 12,5 %1 est prévu quand vous gardez vos droits, alors qu’en sortant, cette part dépend de la santé financière du régime. Si toutes vos heures datent d’après 2005, la question se joue surtout sur la gestion et les frais.
Petits montants, autre règle
Si la valeur totale de vos droits est inférieure à 20 %1 du maximum des gains admissibles, soit environ 14 920 $4 en 2026, vous pouvez la recevoir par chèque, moins l’impôt, ou la transférer dans un REER sans retenue1.
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Questions fréquentes
La CCQ va-t-elle m’écrire quand j’aurai droit à la prestation ?
Non. Il faut communiquer avec son service à la clientèle pour recevoir le formulaire de choix d’options1.
Combien de temps ai-je pour retourner le formulaire ?
Il est valide 60 jours à partir de la demande. Passé ce délai, il faut recommencer, et les options comme les montants peuvent avoir changé1.
Puis-je encaisser mon fonds ?
En général non : selon le montant, il doit être transféré dans un CRI, un FRV, un contrat de rente ou un autre régime. Les petits montants font exception1.
J’ai une invalidité. Les règles sont-elles différentes ?
Oui. Une invalidité totale et permanente, ou une espérance de vie réduite, ouvre des règles particulières, même avec des heures travaillées dans les 24 derniers mois1.
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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je
Sources officielles (4)
- Commission de la construction du Québec, Régime de retraite : lors d’une cessation de participation. Consulté le 26 octobre 2026.
- Commission de la construction du Québec, Régime de retraite de l’industrie de la construction. Consulté le 26 octobre 2026.
- Commission de la construction du Québec, Régime de retraite : calcul de la rente. Consulté le 26 octobre 2026.
- Retraite Québec, Montants des prestations et données de base. Consulté le 4 octobre 2026.
Chiffres vérifiés le 26 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.