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RREGOP à 65 ans : combien la coordination avec la RRQ m’enlève vraiment ?

« Ma rente a baissé, il doit y avoir une erreur. » Il n’y en a pas. C’était écrit, mais personne ne vous l’avait montré.

Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026

La réponse courte

À 65 ans, la rente du RREGOP est réduite parce qu’elle est coordonnée avec le Régime de rentes du Québec. La réduction équivaut à 0,7 %1 par année de service, jusqu’à 35 ans, appliqués au plus bas de deux moyennes sur cinq ans : votre salaire admissible ou le maximum des gains admissibles du RRQ2. En règle générale, elle s’applique le mois suivant vos 65 ans, même si vous avez demandé votre RRQ plus tôt.

Le mois de vos 65 ans, le dépôt du RREGOP est plus petit. Ce n’est pas une erreur : c’est la coordination. Le régime a été bâti pour que la RRQ prenne le relais d’une partie de la rente à 65 ans. Le problème, c’est que la plupart des gens l’apprennent ce mois-là.

Le calcul, en clair

Vos années de service, jusqu’à 35, multipliées par 0,7 %1, multipliées par la plus basse de deux moyennes : celle de vos salaires admissibles, ou celle du maximum des gains admissibles du RRQ. Seule la part de base du RRQ est prise en compte2.

Un exemple simple : 30 années de service et une moyenne de 70 000 $. La baisse tourne autour de 14 700 $ par année, environ 1 225 $ par mois. La vôtre est sur votre relevé.

L’exemple de Retraite Québec

Retraite Québec prend le cas d’une personne qui part à la retraite à 61 ans avec une rente de 2 000 $ par mois2 :

De 61 à 65 ansÀ partir de 65 ans
RRQ demandée à 61 ans2 560 $ par mois1 860 $ par mois
RRQ demandée à 65 ans2 000 $ par mois2 100 $ par mois

Dans les deux cas, la rente du RREGOP baisse de 700 $ par mois à 65 ans. Ce qui change, c’est le trou que vous ressentez, et pendant combien de temps.

Ce que ça change dans votre plan

  • Le budget de 65 ans se fait avec la rente après coordination, pas avec celle d’aujourd’hui.
  • Prendre la RRQ tôt donne plus avant 65 ans, et moins après, pour la vie3.
  • La Sécurité de la vieillesse arrive à 65 ans et comble une partie de la baisse, tant que votre revenu ne déclenche pas la récupération4.
  • Le REER et le CELI servent à lisser : plus de retraits avant 65 ans, moins après, ou l’inverse.

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Questions fréquentes

Si je prends ma RRQ à 60 ans, la coordination arrive-t-elle à 60 ans ?

Non. Demander la RRQ plus tôt ne devance pas la coordination : elle s’applique quand même à 65 ans2. Vous touchez plus avant 65 ans, mais votre RRQ est réduite pour la vie.

Je pense reporter ma RRQ après 65 ans. La coordination attend-elle ?

La règle générale de Retraite Québec la fait commencer le mois suivant vos 65 ans2. Faites confirmer votre date exacte avant de bâtir votre plan : c’est exactement le cas qui crée un creux de revenu.

Je prends ma retraite après 65 ans. Quand s’applique la coordination ?

Le mois qui suit le début de votre rente2.

Combien d’années comptent ?

Les années créditées, jusqu’à un maximum de 352. Au-delà, vos années ajoutent à la rente sans ajouter à la réduction.

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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je

Sources officielles (4)
  1. Retraite Québec, Quand pourrez-vous recevoir la rente RREGOP et quelle somme recevrez-vous?. Consulté le 4 octobre 2026.
  2. Retraite Québec, La coordination de votre régime de retraite avec le Régime de rentes du Québec (4040-RRSP). Consulté le 26 octobre 2026.
  3. Retraite Québec, À quel âge devriez-vous demander votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec?. Consulté le 4 octobre 2026.
  4. Service Canada, Impôt de récupération de la pension de la Sécurité de la vieillesse. Consulté le 4 octobre 2026.

Chiffres vérifiés le 26 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.