Conseiller financier à Sainte-Monique : impôt, épargne et assurance

Sainte-Monique, c’est un petit milieu, et je ne le dis pas comme un défaut. Les fermes, les chalets, les gens qui travaillent à leur compte, les retraités qui ont choisi la paix du lac. On se connaît, et personne n’a envie de raconter ses finances au dépanneur. C’est une des raisons pour lesquelles presque tout se fait à distance avec moi.

Vous avez une ferme ou une entreprise

Les acomptes à prévoir, les dépenses à bien classer, et la question de l’incorporation, qui arrive plus tard qu’on pense. Puis celle du transfert : à vos enfants, à un voisin, ou à un acheteur. Les biens agricoles admissibles peuvent profiter de l’exonération cumulative des gains en capital, 1 250 000 $¹ par personne en 2025¹, mais seulement si le dossier respecte les conditions, et ça se prépare d’avance.

Vous avez un chalet ou un terrain près du lac

Un chalet acheté il y a vingt ans a souvent pris beaucoup de valeur. À la vente ou au décès, ce gain se paie, sauf s’il passe à votre conjoint. Ça se planifie : qui le garde, qui le rachète, et avec quel argent on paiera l’impôt pour ne pas forcer la vente.

Vous êtes salarié et vous faites la route

Un emploi à Alma ou plus loin, un régime de retraite, une assurance collective. On vérifie ce que votre régime vous laisse comme droits REER, et ce qui disparaît le jour où vous changez d’emploi.

Vous êtes retraité

Pension, RRQ, Sécurité de la vieillesse, FERR : on organise les sorties pour payer le moins d’impôt possible sur toute la retraite, pas seulement cette année.