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Fonds de retraite de la CCQ : puis-je le transférer, et à quelles conditions ?

« Transfère ça chez nous, on va mieux le gérer. » La première question n’est pas chez qui. C’est : est-ce que j’y ai droit, et qu’est-ce que je perds.

Par Julien Poisson · Mis à jour le 26 octobre 2026

La réponse courte

Oui, si vous avez quitté l’industrie sans être admissible à une rente et qu’aucune heure n’a été créditée à votre dossier de retraite depuis 24 mois. La CCQ verse alors la valeur de vos droits dans un CRI, un FRV, un contrat de rente ou un autre régime, sans retenue d’impôt. La part à prestations déterminées qu’on peut transférer est limitée par les règles fiscales : l’excédent vous est versé, moins l’impôt. Le formulaire de choix est valide 60 jours1.

Un collègue a sorti son fonds, un beau-frère « fait du 8 % », et une banque vous offre de tout regrouper. Avant de choisir où l’argent ira, il faut savoir s’il peut sortir, et ce qu’il laisse derrière lui en sortant.

Les conditions, sans détour

  • Vous avez quitté l’industrie avant d’être admissible à une rente1.
  • Aucune heure travaillée créditée à votre dossier de retraite pendant les 24 mois qui précèdent la demande1.
  • Vous contactez la CCQ : le formulaire n’arrive pas tout seul, et il est valide 60 jours1.

Où l’argent peut aller

DestinationCe que ça veut dire
Un CRIL’argent reste immobilisé et grossit à l’abri de l’impôt. Vous choisissez les placements.
Un FRVPour commencer à en tirer un revenu, avec un minimum chaque année, et sans maximum à partir de 55 ans2.
Un contrat de renteUn assureur vous verse un revenu garanti, souvent à vie.
Un autre régimeCelui d’un nouvel employeur, s’il accepte le transfert.

Le piège de la limite fiscale

La part à prestations déterminées qu’on peut transférer à l’abri de l’impôt est plafonnée par la Loi de l’impôt sur le revenu. Ce qui dépasse vous est versé par chèque, moins l’impôt1. Sur un gros dossier d’heures d’avant 2005, ça peut faire un revenu imposable important dans une seule année. Ça se prépare : des droits REER inutilisés, une année à plus faible revenu.

Les quatre questions avant de signer

  1. Combien d’heures avant 2005 ? Elles décident de la part à prestations déterminées et du supplément que vous gardez si vous restez1.
  2. Quel âge avez-vous ? Une rente de la construction est payable dès 50 ans dans certains cas3. Proche de cet âge, la comparaison change.
  3. Qui va gérer, et à quel coût ? Des frais de gestion élevés peuvent effacer ce qu’on espérait gagner en sortant.
  4. Qu’est-ce que votre conjoint recevrait si vous décédiez, dans chaque scénario4 ?

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Laissez votre numéro. Julien vous appelle pour faire le point, sans frais ni obligation.

Questions fréquentes

Y a-t-il de l’impôt au transfert ?

Non, aucune retenue sur un transfert dans un CRI, un FRV, un contrat de rente ou un autre régime. Seule la part qui dépasse la limite fiscale est versée par chèque, moins l’impôt1.

Je fais encore quelques heures par année dans la construction. Puis-je transférer ?

Non, pas tant que des heures sont créditées à votre dossier dans les 24 mois qui précèdent la demande, sauf en cas d’invalidité totale et permanente ou d’espérance de vie réduite1.

Le montant écrit sur le formulaire est-il garanti ?

Non. Des intérêts, positifs ou négatifs, s’appliquent entre la demande et le paiement final1.

Où trouver la valeur de mes comptes ?

Sur votre relevé annuel de la CCQ, qui détaille ce que vous avez accumulé5.

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Julien Poisson
Conseiller en sécurité financière et conseiller en régimes d’assurance collective, Saguenay–Lac-Saint-Jean. Qui suis-je

Sources officielles (5)
  1. Commission de la construction du Québec, Régime de retraite : lors d’une cessation de participation. Consulté le 26 octobre 2026.
  2. Retraite Québec, Caractéristiques d’un fonds de revenu viager (FRV). Consulté le 26 octobre 2026.
  3. Commission de la construction du Québec, Régime de retraite : admissibilité à la retraite. Consulté le 26 octobre 2026.
  4. Commission de la construction du Québec, Régime de retraite : lors d’un décès. Consulté le 26 octobre 2026.
  5. Commission de la construction du Québec, Régime de retraite de l’industrie de la construction. Consulté le 26 octobre 2026.

Chiffres vérifiés le 26 octobre 2026, année d’imposition 2026. Toutes les sources du site.